Prevención de delitos financieros y verificación KYC
Para prevenir el lavado de dinero, el fraude y otros delitos financieros, se aplican procedimientos de identificación y monitoreo continuo. El usuario debe facilitar información verdadera, vigente y legible. La falta de documentos suficientes puede provocar restricciones temporales hasta que la revisión concluya.
Navegación
Cuándo se exige completar el KYC
El KYC deja de ser opcional cuando los depósitos acumulados superan 10.000 EUR, cuando se intenta retirar fondos o cuando la actividad requiere investigación por posible riesgo.
Elementos de la verificación
La verificación combina tres pruebas: identidad oficial, presencia real del titular mediante selfie y residencia mediante un documento bancario o de servicios reciente.
Clasificación de la debida diligencia
La SDD se aplica cuando el riesgo es excepcionalmente bajo. La CDD se utiliza como proceso normal para identificar al titular. La EDD incorpora controles adicionales para perfiles sensibles, importes elevados o circunstancias fuera de lo habitual.
Comprobación del titular
La comprobación del titular se realiza con pasaporte, identificación nacional o licencia de conducir. Deben verse la fotografía y la firma, y el documento debe seguir vigente durante tres meses o más. No puede pertenecer a Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Acreditación del lugar de residencia
La residencia se acredita con un extracto bancario o una factura de servicios. El nombre debe coincidir en todos los archivos y el documento no puede superar los tres meses desde su emisión.
Prueba de presencia
La prueba de presencia confirma que el titular controla la cuenta. Para ello debe aparecer sosteniendo el mismo documento oficial presentado en la verificación.
Limitaciones hasta completar la revisión
El acceso a servicios puede limitarse mientras se verifica la identidad. Los retiros y pagos pueden quedar en espera sin que ello implique una decisión definitiva sobre la cuenta.
Supervisión de movimientos
Los movimientos se controlan para detectar intentos de ocultar el origen de fondos, fraccionar importes o utilizar la cuenta de forma distinta a la declarada.
Condiciones de las copias enviadas
Las copias enviadas deben corresponder a documentos originales y vigentes. No se aceptan archivos editados para cambiar datos o eliminar información necesaria.
Información verdadera y completa
Toda información enviada debe ser correcta. El usuario no debe presentar documentos de terceros ni archivos que no correspondan a su propia cuenta.
Cierre del procedimiento
Toda decisión negativa se documenta. El sistema genera una incidencia y comunica al usuario la referencia y el motivo. La aprobación se produce una vez verificados todos los archivos.
Revisión de operaciones sospechosas
Una transacción considerada sospechosa puede activar controles aunque no se haya completado. La cuenta y la operación permanecen sujetas a revisión hasta que exista información suficiente. Caposino puede pedir nuevos documentos o aclaraciones cuando el comportamiento observado no coincide con el perfil conocido del usuario.
Monitoreo después de la verificación
Una cuenta aprobada puede volver a revisarse si aparecen operaciones inusuales o cambios relevantes. La verificación inicial no elimina la obligación de mantener controles continuos sobre la actividad.
Respuesta ante discrepancias
Una diferencia entre los datos registrados y los documentos no se resuelve automáticamente. Caposino puede pedir una copia más clara, una prueba actualizada o una explicación adicional. Mientras la información siga siendo insuficiente, las funciones sensibles permanecen restringidas. El proceso continúa cuando el usuario entrega archivos que permiten confirmar su identidad y ubicación.
Comprobación de mayoría de edad
El documento oficial debe confirmar que el titular tiene 18 años o más. La fecha de nacimiento debe ser visible y coincidir con la información facilitada durante el registro.